Par
la durée:
Les
trois types de crédits :
1
Les crédits
à court terme (moins de 2 ans) : ils sont de 2 sortes
:
- l'autorisation
de découvert bancaire : c'est une facilité de trésorerie
accordée par la banque. Elle peut être tacite, mais la banque
vous fera payer des agios tant que le découvert n'est pas
comblé. Elle est contractuelle, dans ce cas, elle est autorisée
pour un montant, une durée et un taux déterminés. Le montant
d'un tel découvert dépasse rarement le montant d'un salaire
.
- les prêts
à court terme proprement dits : ce sont des prêts sur
quelques mois. Aujourd'hui 40% des appareils de gros électroménager
et 33% des téléviseurs sont achetés à crédit, surtout à court
terme.
2 Les
crédits à moyen terme (entre 2 et 7 ans) : La plupart
des ménages ne disposent pas de ressources suffisantes pour
effectuer au comptant des achats importants : travaux d'aménagement,
voiture … Ils recourent aux crédits à moyen terme pour les
financer. Aujourd'hui 70% des automobiles sont achetées à
crédit, dont une grande partie sur une période de 2 à 7 ans.
3 Les crédits
à long terme (plus de 7 ans) : ce sont des prêts pour
l'acquisition, la rénovation d'une habitation ou sa construction
. Les personnes concernées sont surtout les jeunes, célibataires
ou en couple, qui s'installent, les familles s'agrandissant
et les ménages devenant propriétaires. Ces prêts prévoient
un remboursement sur 10 à 25 ans. Grâce au crédit, 55 % des
Français sont aujourd'hui propriétaires.
Par
affectation :
Le crédit
à l'équipement :
Le crédit
affecté :
Il associe le bien que vous souhaitez acquérir et l'emprunt
dont on vous avez besoin pour l'acheter. Si vous renoncez
à ce crédit dans les 7 jours qui suivent votre signature,
votre achat est automatiquement annulé. Tous les établissements
de crédit peuvent accorder un tel crédit. Le bien acheté est
défini dans le contrat, ainsi que l'identité du vendeur. Dans
ce cas, le bien étant acheté dans un magasin agrée par un
établissement de crédit, le crédit est proposé par le vendeur.
Un exemplaire de l'offre est remis au client et celui-ci dispose
d'un délai de rétractation de 7 jours pour changer d'avis.
Si la demande est acceptée, la somme est versée au commerçant.
Elle ne peut servir qu'à acheter le bien signalé. Quant à
l'emprunteur, il devra rembourser l'établissement prêteur
et sa première mensualité sera à envoyer le premier mois suivant
la livraison du bien.
Le prêt
personnel : Il représente les crédits libres d'utilisation,
et versés directement sur votre compte . Aucun justificatif
à donner concernant l'emploi du crédit .On peut
par exemple préparer un événement familial, aménager un logement,
financer un voyage et aussi l'achat d'une voiture ou de meubles,
etc…
Le crédit
renouvelable (ou permanent) : c'est une réserve de crédit,
définie par avance, disponible à tout moment dans la limite
du découvert autorisé, et qui se reconstitue au fur et à mesure
des remboursements. Il peut être utilisé en une ou plusieurs
fois. Les intérêts ne sont dus que sur les sommes utilisées
et pour le temps d'utilisation. On distingue : - les cartes
privatives à l'enseigne d'un seul magasin, comme le Printemps
ou la FNAC, d'une enseigne (carte Accord à Auchan) ou encore
de maisons de vente par correspondance (carte Kangourou de
la Redoute). Ces cartes permettent de payer à crédit, immédiatement
ou en fin de mois, voire en plusieurs versements avec ou sans
frais. - Les cartes multicommerces qui peuvent être utilisées
chez nombre de commerçants, comme la carte Aurore de Cetelem.
III Le crédit immobilier Il permet l'accès à la propriété
de son logement . La durée du prêt peut aller 30 ans mais
plus la durée de remboursement est longue, plus au total les
intérêts sont élevés. Un apport de 20 % est souvent exigé
NB : l'achat d'un logement implique des frais annexes tels
que les frais de notaire qui peuvent être notamment financés
par un prêt personnel.
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